En reconnaissant le besoin d’une
meilleure méthodologie et de meilleurs logiciels
afin de développer des solutions de retraite
plus détaillées et complètes
pour la génération du baby-boom approchant
la retraite, EISI est en train d’effectuer
des travaux pour intégrer la fonction de
la planification de la distribution à la
retraite dans NaviPlan Standard.
L’article A Great Challenge Facing
Advisors and Their Clients de Joel
P. Bruckenstein, paru dans l’édition
de juin de la revue Financial Advisor,
offre un aperçu de la distribution à la
retraite, telle qu’elle a été présentée
par Linda Strachan, Ph.D., planificatrice financière
agréée et vice-présidente
du département de commercialisation
des produits chez EISI, le développeur
du logiciel de planification financière
NaviPlan.
Mme Strachan estime qu’il s’agit
là d’une occasion propice pour les
conseillers. « Les personnes approchant
la retraite n’ont souvent pas de plans
complets en place pour leur retraite. Les
fluctuations du marché et le débat
actuel portant sur la sécurité sociale
n’ont fait qu’intensifier la peur
des retraités. Ces derniers craignent
de plus en plus que leurs épargnes seront épuisées
avant leur décès. Souvent, la transformation
des éléments d’actif à la
retraite crée une occasion pour les conseillers
d’établir une relation avec les
retraités et d’attirer ces éléments
d’actif. »
Bien que tout le processus de la distribution
soit complexe, M me Strachan déclare que
EISI s’est fixé l’objectif
dans le cadre des travaux pour intégrer
la fonction de la distribution à la retraite
dans NaviPlan Standard, de fournir la fonctionnalité nécessaire
aux conseillers et à leurs clients, sans
rendre le logiciel trop compliqué.
Par exemple, un nouveau Gestionnaire de scénarios
permettra aux conseillers de comparer le plan
actuel à des scénarios alternatifs
prédéfinis. Cette nouvelle fonction
identifiera les besoins fixes contre les besoins
discrétionnaires, et illustrera la capacité du
client à répondre à chacun
de ces besoins.
Selon Bruckenstein, « La conception
de l’application facilite aux conseillers
de manipuler plusieurs scénarios. Les
scénarios hypothétiques en voie
de conception sont les suivants : retraite
anticipée/reportée, augmenter/diminuer
le taux de rendement, augmenter/diminuer le taux
d’inflation, augmenter/diminuer les besoins
fixes, augmenter/diminuer les besoins discrétionnaires,
transformer en rente selon les besoins, transformer
en rente un pourcentage des éléments
d’actif, modifier l’ordre des rachats,
modifier la fonction de l’espérance
de vie, et incorporer l’analyse Monte-Carlo. »
Mme Strachan souligne que ce n’est que
la première d’une série d’itérations
par EISI en ce qui concerne l’intégration
des scénarios.
NaviPlan Extended, une application plus sophistiquée
de EISI, appui actuellement la planification
de la distribution, mais le programme est conçu
uniquement pour les planificateurs avancés.
Vous pouvez lire l’article au complet à l’adresse :
http://www.financialadvisormagazine.com/past_issues.php?idArticle=971&idPastIssue=98
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